लाइफ इंश्योरेंस : हम जब भी जीवन बीमा कराने का सोचते हैं, तो एक सवाल दिमाग में आता है कि कौनसा लाइफ इंश्योरेंस बेहतर रहेगा. आज हम इसी बात पे चर्चा करेंगे, life insurance kya hota hai | टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है (term life insurance kya hai)
हमारा जीवन समस्याओं से घिरा हुआ है और सभी को अपने परिवार की बेहतर जिंदगी चाहिए होती है. अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने में जीवन बीमा एक बेहतर विकल्प है. आप जब भी पैसे कमाने लग जाओ, सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस करानी चाहिए. ये आपके और आपके परिवार के लिए बहुत महत्त्वपूर्ण है.
जीवन बीमा पॉलिसी क्या है (Life Insurance Kya Hai)
इंश्योरेंस का मतलब जोखिम से सुरक्षा है, ये सुरक्षा कई इंश्योरेंस कंपनीज उपलब्ध कराती हैं, जिसके बदले वे कुछ राशि प्रीमियम के तौर पर लेती है. अगर हम किसी चीज की इंश्योरेंस करा लेते हैं, तो उस चीज में होने वाले आर्थिक नुकसान को बीमा कंपनी उठाती है. इंश्योरेंस अनुबंध करते वक़्त जो कवर तय होता है उसी हिसाब से नुकसान का मुआवजा इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा दिया जाता है.
जीवन बीमा में Insurance Company और बीमा कराने वाले व्यक्ति के मध्य एक सशर्त अनुबंध होता है. जिसके अनुसार बीमित व्यक्ति के साथ कोई दुर्घटना हो जाती है. और उसमे उसकी जान चली जाती है, तो बीमा कंपनी उसके द्वारा दर्ज कराए गए नाम के व्यक्ति(नॉमिनी) जो परिवार का सदस्य होता है, को एक फिक्स राशि का भुगतान करती है. ये राशि बीमा करवाते वक़्त सेलेक्ट की जाती है.
जब भी हम बीमा कराते हैं तो, अपनी आवश्यकता के अनुसार एक बीमा कवर विकल्प चुन लेते हैं, इंश्योरेंस प्रदाता हमें अलग-अलग प्रीमियम राशि पर अलग-अलग कवरेज के ऑफर देता है. हम अपनी सुविधा के अनुसार एक इंश्योरेंस कवरेज चुनते हैं और उसके लिए जो प्रीमियम भरना होता है, उसे मासिक, छमाही या सालाना जमा कराते हैं.
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जीवन बीमा पॉलिसी बीमा धारक के परिवार के लिए एक सुरक्षा कवच की तरह होती है. जब हमसे कोई बीमा एजेंट मिलता है तो हम उसकी बातों का बुरा मान जाते हैं, वो बोलता है अगर आपको कुछ हो जाए तो आपकी फैमिली को आर्थिक सहायता मिलेगी. ऐसे में बहुत से लोग गुस्सा हो जाते हैं.
बात कुछ ऐसी है कि, भारतीय परिवारों में कमाने वाले व्यक्ति बहुत कम होते हैं. घर में सिर्फ एक या दो लोग ही कमाते हैं, जिनसे पूरा परिवार चलता है. आकस्मिक दुर्घटनाएं होती रहती हैं, जिनपर किसी का जोर नहीं चलता है.
अगर किसी परिवार में एक ही व्यक्ति कमाता है और अगर वह ना होतो उस परिवार के भूखे मरने की नौबत आ जाती है. व्यक्ति बाहर कमाने जाता है तो आकस्मिक घटनाओं का खतरा रहता ही है, चाहे उसका काम कितना भी सुरक्षित हो. दुर्घटना में अगर व्यक्ति मौत हो जाती है तो उसका परिवार सड़क पर आ जाता है. अचानक आर्थिक संकट खड़ा हो जाता है. ऐसे में अगर उस व्यक्ति ने जीवन बीमा करा रखी होती है तो कंपनी द्वारा बीमा राशि प्राप्त हो जाती है. इससे व्यक्ति की कमी तो पूरी नहीं होती है, लेकिन उस परिवार का जीना आसान हो जाता है. बच्चे अच्छी शिक्षा हासिल करके परिवार को खड़ा कर लेते हैं.
भारत देश में कुछ चर्चित बीमा कंपनियां निम्न हैं
| योजनायें | न्यूनतम / अधिकतम प्रवेश आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु | न्यूनतम सम एश्योर्ड |
| एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस | 5 साल / 60 साल | 80 साल | प्रीमियम के आधार पर |
| आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 75 साल | न्यूनतम प्रीमियम के अधीन (2,400 रुपये) |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | 18 वर्ष / 60 वर्ष | 85 साल | 25 लाख |
| एलआईसी टेक टर्म प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 80 साल | 50 लाख |
| एसबीआई ई-शील्ड प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 80 साल | 35 लाख |
| एसबीआई शुभ निवेश प्लान | 18 वर्ष / 60 वर्ष | 65 साल | 75,000 (x 1000) |
| कोटक लाइफ ई-टर्म प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 75 साल | 25 लाख |
| एचडीएफसी क्लिक2प्रोटेक्ट प्लस | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 85 साल | 25 लाख |
| एगॉन आईटर्म प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 100 वर्ष | 25 लाख |
| बजाज आलियांज आई सिक्योर टर्म प्लान | 18 वर्ष / 60 वर्ष | 70 साल | 2.5 लाख |
** ये मान अलग-अलग प्लान विकल्पों के अनुसार बदल सकते हैं यदि प्लान में कई विकल्प हैं।
लाइफ इंश्योरेंस लेना क्यों आवश्यक है और इसके क्या फायदे हैं
इसका सबसे बड़ा कारण हैं की हमें नहीं पता भविष्य में क्या होगा तो कोई भी नहीं चाहेगा उसका परिवार आर्थिक संकट में आए. परिवार से जब कोई जाता है तो परिवार बहुत बड़ी समस्या से घिर जाता है.
Life Insurance Policy लेने पर आप इस टेंशन से मुक्त हो जाओगे की मुझे अचानक कुछ हो जाने पर अपना परिवार जीवन व्यतीत कैसे करेगा. बीमा राशि से वे अपने जीवन की कठिनाइयों से लड़ पाएंगे. ऐसे ही कुछ फायदे हैं जिनके बारे में जानते हैं –
1. वित्तीय सहायता (मृत्यु होने पर)
मृत्यु एक शाश्वत सत्य है, ये तो हम सब जानते ही हैं. साथ ही आप ये भी जानते है कि जिस परिवार का सदस्य चला जाता हैं, उसके सामने कितनी मुश्किलें आ जाती हैं. ऐसे समय में एक जीवन बीमा ही है जो परिवार को नया जीवनदान देती है. और सभी समस्याओं को दूर कर देती है. इससे परिवार का सदस्य तो लौटकर नहीं आता है, लेकिन परिवार की जिंदगी थोड़ी आसान हो जाती है.
एक व्यक्ति का कर्तव्य है कि वह अपने परिवार का ख्याल रखें, भविष्य में आने वाली मुश्किलों को पहले ही समझकर, उनसे कैसे जीतना है, इसका इंतजाम करें और अपने परिवार को हमेशा खुश रखे, सुरक्षित रखें. इसके लिए जीवन बीमा बहुत जरूरी हो जाती है.
2. दुर्घटना कवर
दुर्घटना का भी किसी को कुछ पता नहीं रहता है. किसी के साथ भी, किसी भी वक़्त कुछ भी अनिष्ट हो सकता है. ऐसे में कई बार खुद को ठीक करने में बहुत से पैसे लग जाते हैं, यहाँ तक कि सारी बचत भी खर्च हो जाती है. जीवन बीमा ऐसे समय में भी आपकी मदद करती है. अगर आप स्वयं और परिवार को लेकर गंभीर हैं हैं तो अपनी बचत को सुरक्षित रखें. जीवन बीमा आपके दुर्घटना खर्च को कवर करती है. सामान्य बीमा ये सहायता प्रदान नहीं करती है, इसका विशेष ध्यान रखें.
3. ऋण की सुविधा
जीवन बीमा कराने वाले व्यक्ति को अपने Insurance Policy के द्वारा लोन लेने की सुविधा भी मिलती है. कई बार आकस्मिक पैसो की जरूरत पड़ जाती है, अगर आप जीवन बीमा कराते हैं तो उसके आधार पर आप लोन ले सकते हैं और परेशानी से निकल सकते हैं.
आप जब भी इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, उसमें अपनी आवश्यकता अनुसार सभी फायदे देखें, उसके बाद ही एक बेहतर विकल्प चुनें. कुछ रूपये बचाने के चक्कर में खराब इंश्योरेंस प्लान ना लें. इंश्योरेंस भी एक इन्वेस्टमेंट ही है, जो आपको आर्थिक सुरक्षा देता है.
4. टैक्स बेनेफिट्स
जीवन बीमा टेक्स में भी फायदा प्रदान करती है. सभी Life Insurance Policy आपको अधिनियम, 1961 धारा 80C के तहत प्रीमियम के भुगतान पर कर कटौती में लाभ देती है. साथ ही 10(10) D के तहत कर मुक्त इंश्योरेंस राशि भी देती है.
अगर आप लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम भरते हैं तो आपको टैक्स में छूट मिलती है. इंश्योरेंस बहुत कम पैसों के साथ मिल जाती है. एक बच्चे के जेब खर्च जितना प्रीमियम देकर आप एक अच्छी इंश्योरेंस पा सकते हैं.
जीवन बीमा के प्रकार (Life Insurance type)
जीवन बीमा प्रदाताओं ने लोगों की आवश्यकताओं और पसंद को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को तैयार किया है.
1. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी (term life insurance kya hai)
टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है : यह Insurance Policy सुरक्षा केटेगरी में आती है क्योंकि यह सिर्फ वित्तीय सुरक्षा देती है. सरल भाषा में, यह मृत्यु के खतरे को कवर करती है. इस Plan में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद पॉलिसी दस्तावेज में दर्ज व्यक्ति या लाभार्थी को इंश्योरेंस की राशि प्रदान की जाती है.
यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता हैं, तो उसे या उसके परिवार को कोई भी राशि नहीं दी जाती है. यदि आप केवल मृत्यु होने पर मिलने वाली राशि कवर खरीदने की सोच रहे हैं, तो Term Insurance Policy सबसे अच्छा और सस्ता है. बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और अपनी लाइफ को सुरक्षित करें.
जीवन बीमा के अलावा और कौन-कौन से इंश्योरेंस के प्रकार होते हैं. जानने के लिए पढ़ें.
2. सम्पूर्ण जीवन बीमा योजना (होल लाइफ इंश्योरेंस)
ये इंश्योरेंस पॉलिसी पूरे जीवन के लिए सुरक्षा देती है. ऐसे प्लान में, अक्सर बीमित व्यक्ति को निश्चित समय तक प्रीमियम राशि का जमा करने का ऑप्शन दिया जाता है. जिसे मैच्योरिटी टाइम पीरियड के नाम से भी जाना जाता है।
यदि बीमित व्यक्ति मैच्योरिटी अवधि तक रहता है, तो उसके पास बिना प्रीमियम भुगतान किए व Insurance राशि या Bonus प्राप्त करने के पश्चात् भी मरने तक Life Cover रखने का ऑप्शन होता है.
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3. एंडोमेंट पॉलिसी (बंदोबस्ती बीमा योजना)
एंडोमेंट पॉलिसी आपको निवेश और मृत्यु दोनों तरह के लाभ के साथ बीमा राशि का भुगतान करती है. इस प्लान में हाई प्रीमियम का शुल्क लगता है. एंडोमेंट एक ऐसी बीमा पॉलिसी है, जिसमें बीमाकर्ता(Company) मैच्योरिटी के वक़्त सम्पूर्ण राशि का भुगतान एकसाथ करने वादा करता है. मैच्योरिटी अवधि एक निश्चित आयु जैसे 10, 15 या 20 वर्ष के रूप में तय होती हैं.
कुछ योजनाएं गंभीर बीमारी के मामले में भी राशि का भुगतान करती हैं. एंडोमेंट प्लान में राशि जल्दी भी प्राप्त की जा सकती है, जिसमे बीमा कराने वाले व्यक्ति को आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त होता है. समय अवधि से पहले बीमा रद्द कराने पर जो राशि मिलती है उसे आत्मसमर्पण मूल्य (surrender value) कहते हैं.
4. चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी
जीवन बीमा बच्चों के लिए फ्यूचर की आवश्यकताओं को वित्तीय सुरक्षा देती है. साथ ही आपको अपने भविष्य के लिए अच्छे प्लान बनाने और स्थिर फ्यूचर करने का मौका देती है. यह पॉलिसी, इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का संयोजन है, जो आपके बच्चे के फ्यूचर सुरक्षित बनाता है. यह Life Insurance Policy आपको पॉलिसी के अंत में एकसाथ राशि प्रदान करती है.
हम कभी नहीं सोचना चाहते की हमारे साथ कोई घटना हो, लेकिन फिर भी फ्यूचर को सुरक्षित करना एक बेहतर फैसला है, और ये तब अधिक बेहतर बन जाता है, जब बात अपने बच्चों के भविष्य की आती है. क्योंकि हमारे भविष्य का हमें नही पता लेकिन हम बच्चों के भविष्य को इस इंश्योरेंस कवर के द्वारा सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं. क्योंकि ये पॉलिसी आपके न होने पर बच्चों की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में अहम भूमिका निभाती है.
5. पेंशन प्लान (रिटायरमेंट की पेंशन योजना)
ये प्लान हमें आर्थिक रूप से रिटायरमेंट जिंदगी को सुरक्षित बनाने में मदद करती हैं. बहुत से पेंशन प्लान उपलब्ध हैं. आप उनमें से अपने लिए बेस्ट चुनकर रिटायरमेंट की जिंदगी ख़ुशी से जी सकते हैं. ये एक तरह का बचत जैसा है या निवेश जैसा , जो फ्यूचर में आपकी आवश्यकताओं की पूर्ति करता है.
ये Policy आपको सेविंग और इंश्योरेंस दोनों प्राप्त करने में सहायता करती हैं. हमें अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए निवेश करने पड़ते हैं क्योंकि सभी को एक बेहतर जिंदगी जिंदगी जीने की तमन्ना होती है.
सभी लोगों की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं इसलिए बीमा कंपनियों ने भी बहुत से अलग-अलग प्लान तैयार कर रखें और आने वाले समय के अनुसार नए प्लानों के बारें में सोचती रहती हैं.
आज के लेख में हमने पढ़ा जीवन बीमा पॉलिसी क्या है और कैसे हम एक बेहतर जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं. उम्मीद करते है आपको पसंद आया होगा.अपनों के साथ इसे share कीजिए और जानकारी हासिल करने में उनकी मदद कीजिए.
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धन्यवाद सर