आज हम जानेंगे : लाइफ इंश्योरेंस क्या है, बीमा क्या है इन हिंदी, सबसे अच्छा बीमा कौन सा है – कैसे जानें, जीवन बीमा कितने प्रकार के होते हैं, बेस्ट लाइफ इंश्योरेंस प्लान इन इंडिया,
हमारा जीवन समस्याओं से घिरा हुआ है और सभी को अपने परिवार की बेहतर जिंदगी चाहिए होती है. अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने में जीवन बीमा एक बेहतर विकल्प है.
जीवन बीमा क्या है | Life Insurance Kya Hai
इंश्योरेंस का मतलब जोखिम से सुरक्षा है, ये सुरक्षा कई इंश्योरेंस कंपनीज उपलब्ध करवाती है, जिसके बदले वे कुछ राशि प्रीमियम के तौर पर लेती है. अगर हम किसी चीज की इंश्योरेंस करवा लेते हैं तो उस चीज में होने वाली आर्थिक हानि को बीमा कंपनी भरेगी. इंश्योरेंस करते वक़्त जो तय होता है उसी हिसाब से नुकसान का मुआवजा दिया जाता है.
जीवन बीमा में Insurance Company और बीमा कराने वाले व्यक्ति के मध्य एक सशर्त अनुबंध होता है. जिसके अनुसार बीमित व्यक्ति के साथ कोई दुर्घटना हो जाती है. और उसमे उसकी जान चली जाती है तो बीमा कंपनी उसके द्वारा दर्ज कराए गए नाम के व्यक्ति जो परिवार का सदस्य होता है, को एक फिक्स राशि का भुगतान करती है. ये राशि बीमा करवाते वक़्त सेलेक्ट की जाती है.
बीमा करवाने वाले व्यक्ति को अपने हिसाब से उचित ऑफर चुनना होता है जिसमे कितने प्रीमियम पर कितनी राशि दी जाएगी इसका ब्यौरा होता है. बीमित व्यक्ति सालाना या मासिक प्रीमियम चुनकर एक निश्चित छोटी सी राशि पे करता है.
बीमा पालिसी बीमित व्यक्ति के परिवार के लिए एक सुरक्षा कवच होता है. क्योंकि कमाने वाला व्यक्ति किसी कारणवश अगर मृत्यु को प्राप्त करता है तो परिवार अचानक संकट में आ जाता है. उस समय बीमा राशि जीवनदान के रूप में काम आती है.
भारत देश में कुछ चर्चित बीमा कंपनियां निम्न हैं
| योजनायें | न्यूनतम / अधिकतम प्रवेश आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु | न्यूनतम सम एश्योर्ड |
| एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस | 5 साल / 60 साल | 80 साल | प्रीमियम के आधार पर |
| आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 75 साल | न्यूनतम प्रीमियम के अधीन (2,400 रुपये) |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | 18 वर्ष / 60 वर्ष | 85 साल | 25 लाख |
| एलआईसी टेक टर्म प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 80 साल | 50 लाख |
| एसबीआई ई-शील्ड प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 80 साल | 35 लाख |
| एसबीआई शुभ निवेश प्लान | 18 वर्ष / 60 वर्ष | 65 साल | 75,000 (x 1000) |
| कोटक लाइफ ई-टर्म प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 75 साल | 25 लाख |
| एचडीएफसी क्लिक2प्रोटेक्ट प्लस | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 85 साल | 25 लाख |
| एगॉन आईटर्म प्लान | 18 वर्ष / 65 वर्ष | 100 वर्ष | 25 लाख |
| बजाज आलियांज आई सिक्योर टर्म प्लान | 18 वर्ष / 60 वर्ष | 70 साल | 2.5 लाख |
** ये मान अलग-अलग प्लान विकल्पों के अनुसार बदल सकते हैं यदि प्लान में कई विकल्प हैं।
लाइफ इंश्योरेंस लेना क्यों आवश्यक है और इसके क्या फायदे हैं
इसका सबसे बड़ा कारण हैं की हमें नहीं पता भविष्य में क्या होगा तो कोई भी नहीं चाहेगा उसका परिवार आर्थिक संकट में आए. परिवार से जब कोई जाता है तो परिवार बहुत बड़ी समस्या से घिर जाता है.
Life Insurance Policy लेने पर आप इस टेंशन से मुक्त हो जाओगे की मुझे अचानक कुछ हो जाने पर अपना परिवार जीवन व्यतीत कैसे करेगा. बीमा राशि से वे अपने जीवन की कठिनाइयों से लड़ पाएंगे. ऐसे ही कुछ फायदे हैं जिनके बारे में जानते हैं –
वित्तीय सहायता (मृत्यु होने पर)
मृत्यु एक शाश्वत सत्य है, ये तो हमसब जानते ही हैं. साथ ही आप ये भी जानते है कि जिस परिवार का सदस्य चला जाता हैं. उसके सामने कितनी मुश्किलें आ जाती हैं. ऐसे समय में एक जीवन बीमा ही है जो परिवार को नया जीवनदान देती है. और सभी समस्याओं को दूर कर देती है.
दुर्घटना कवर
दुर्घटना का भी किसी को कुछ पता नहीं रहता है. किसी के साथ भी , किसी भी वक़्त कुछ भी अनिष्ट हो सकता है. ऐसे में कई बार खुद को ठीक करने में बहुत सी धन राशि लग जाती है. जीवन बीमा ऐसे समय में भी आपकी मदद करती है. सामान्य बीमा ये सहयता प्रदान नहीं करती है.
ऋण की सुविधा
जीवन बीमा कराने वाले व्यक्ति को अपने Insurance Policy के द्वारा लोन लेने की सुविधा भी मिलती है.
टैक्स बेनेफिट्स
जीवन बीमा कर लाभ भी प्रदान करती है. सभी Life Insurance Policy आपको अधिनियम, 1961 धारा 80C के तहत प्रीमियम के भुगतान पर कर कटौती में लाभ देती है. साथ ही 10(10) D के तहत कर मुक्त इंश्योरेंस राशि भी देती है.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कितने प्रकार की होती है? | Life Insurance type
जीवन बीमा प्रदाताओं ने लोगों की जरुरत और पसंद को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को तैयार किया है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी | Term Insurance Policy
यह Insurance Policy सुरक्षा केटेगरी में आती है क्योंकि यह सिर्फ वित्तीय सुरक्षा देती है. सरल भाषा में, यह मृत्यु के खतरे को कवर करती है. इस Plan में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद पॉलिसी दस्तावेज में दर्ज व्यक्ति या लाभार्थी को इंश्योरेंस की राशि प्रदान की जाती है।
यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता हैं, तो उसे या उसके परिवार को कोई भी राशि नहीं दी जाती है. यदि आप केवल मृत्यु होने पर मिलने वाली राशि कवर खरीदने की सोच रहे हैं, तो Term Insurance Policy सबसे अच्छा और सस्ता है. बेस्ट टर्म इन्शुरन्स प्लान चुनें और अपनी लाइफ को सुरक्षित करें.
सम्पूर्ण जीवन बीमा योजना | होल लाइफ इंश्योरेंस
ये Insurance Policy पूरे जीवन के लिए सुरक्षा देती है. ऐसे प्लान में, अक्सर बीमित व्यक्ति को निश्चित समय तक प्रीमियम राशि का जमा करने का ऑप्शन दिया जाता है. जिसे मैच्योरिटी टाइम पीरियड के नाम से भी जाना जाता है।
यदि बीमित व्यक्ति मैच्योरिटी अवधि तक रहता है, तो उसके पास बिना प्रीमियम भुगतान किए व Insurance राशि या Bonus प्राप्त करने के पश्चात् भी मरने तक Life Cover रखने का ऑप्शन होता है.
एंडोमेंट पॉलिसी | बंदोबस्ती बीमा योजना
एंडोमेंट Policy आपको निवेश और मृत्यु दोनों तरह के लाभ के साथ Insurance राशि का भुगतान करती है. इस प्लान में हाई प्रीमियम का शुल्क लगता है. एंडोमेंट एक ऐसी Policy है जिसमें बीमाकर्ता(Company) मैच्योरिटी के वक़्त सम्पूर्ण राशि का भुगतान एकसाथ करने वादा करता है. मैच्योरिटी अवधि एक निश्चित आयु जैसे 10, 15 या 20 वर्ष के रूप में तय होती हैं।
कुछ योजनाएं गंभीर बीमारी के मामले में भी राशि का भुगतान करती हैं. एंडोमेंट प्लान में राशि जल्दी भी प्राप्त की जा सकती है जिसमे बीमा कराने वाले व्यक्ति को आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त होता है. समय अवधि से पहले बीमा रद्द कराने पर जो राशि मिलती है उसे आत्मसमर्पण मूल्य (surrender value) कहते हैं.
चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी
ये योजनाएं हमारे बच्चों के फ्यूचर की आवश्यकताओं को वित्तीय देती है. साथ ही आपको अपने भविष्य के लिए अच्छे प्लान बनाने और स्थिर फ्यूचर करने का मौका देती है. यह Policy इंश्योरेंस और निवेश का संयोजन है जो आपके बच्चे के फ्यूचर सुरक्षित बनाता है. यह Life Insurance Policy आपको पॉलिसी के अंत में एकसाथ राशि प्रदान करती है।
हम कभी नहीं सोचना चाहते की हमारे साथ कोई घटना हो लेकिन फिर भी फ्यूचर को सुरक्षित करना एक बेहतर फैसला है, और ये तब अधिक बेहतर बन जाता है जब बात अपने बच्चों के भविष्य की आती है. क्योंकि हमारे भविष्य का हमें नही पता लेकिन हम बच्चों के भविष्य को इस इंश्योरेंस कवर के द्वारा सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं. क्योंकि ये Policy आपके न होने पर बच्चों की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में अहम भूमिका निभाती है.
पेंशन प्लान | रिटायरमेंट की पेंशन योजना
ये प्लान हमें आर्थिक रूप से रिटायरमेंट जिंदगी को सुरक्षित बनाने में मदद करती हैं. बहुत से पेंशन प्लान उपलब्ध हैं आप उनमें से अपने लिए बेस्ट चुनकर रिटायरमेंट की जिंदगी ख़ुशी से जी सकते हैं. ये एक तरह का बचत जैसा है या निवेश जैसा , जो फ्यूचर में आपकी आवश्यकताओं की पूर्ति करता है.
ये Policy आपको सेविंग और इंश्योरेंस दोनों प्राप्त करने में सहायता करती हैं. हमें अपने भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए निवेश करने पड़ते हैं क्योंकि सभी को एक बेहतर जिंदगी जिंदगी जीने की तमन्ना होती है.
सभी लोगों की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं इसलिए बीमा कंपनियों ने भी बहुत से अलग-अलग प्लान तैयार कर रखें और आने वाले समय के अनुसार नए प्लानों के बारें में सोचती रहती हैं.
आज के लेख में हमने पढ़ा Life Insurance Kya Hai. उम्मीद करते है आपको पसंद आया होगा.अपनों के साथ इसे share कीजिए और जानकारी हासिल करने में उनकी मदद कीजिए.
हँसते रहिए, मुस्कुराते रहिए
धन्यवाद!
लाइफ इंश्योरेंस से जुड़े कुछ सवाल-जवाब
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कितने प्रकार की होती है?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी …
सम्पूर्ण जीवन बीमा योजना (होल लाइफ इंश्योरेंस) …
एंडोमेंट पॉलिसी (बंदोबस्ती बीमा योजना) …
चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी (बच्चों के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी) …
पेंशन प्लान (रिटायरमेंट की योजना) …
इनवेस्टमेंट प्लान …
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) …
मनी बैक प्लानइंश्योरेंस का मतलब क्या है?
इंश्योरेंस का मतलब है आने वाले आर्थिक नुकसान से सुरक्षा जो अचानक घटित हो जाते हैं. हम जब गाड़ी का इंश्योरेंस करवा लेते हैं तो एक्सिडेंटली आए किसी खर्च को इंश्योरेंस कंपनी उठाती है.
लाइफ इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते हैं ?
लाइफ इंश्योरेंस कई प्रकार के होते हैं, जानने के लिए ये लेख पढ़ें.
एक करोड़ का बीमा कैसे लें?
बहुत सी कंपनियां वर्तमान में एक करोड़ तक के प्लान मार्केट में उपलब्ध करवा रही है. आप किसी बेहतर प्लान को अपने लिए चुन सकते हैं.
धन्यवाद सर