Types Of Insurance in Hindi – भविष्य में होने वाले आकस्मिक आर्थिक नुकसान को कवर करने के लिए हम इंश्योरेंस करवाते हैं, भारत में इंश्योरेंस कई प्रकार के हैं. इस लेख के द्वारा हम बीमा पॉलिसी का अर्थ, बीमा पॉलिसी की आवश्यकता,बीमा क्या है? और बीमा पॉलिसी के प्रकार को जानेंगे.
अगर आप इंश्योरेंस के प्रकारों को जानना चाहते हैं तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़े, हमने यहाँ सभी प्रकारों की चर्चा की है
बीमा क्या है? (What is Insurance in hindi ?)
किसी व्यक्ति/संगठन (पॉलिसीधारक) और कंपनी के बीच हुआ वो अनुबंध जिसमें भविष्य में होने वाली आकस्मिक घटनाओं के लिए पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा की गारंटी दी जाती है, और इसके बदले पॉलिसीधारक द्वारा समय-समय पर एक निश्चित राशि (प्रीमियम) के रूप में सालाना या मासिक बीमाकर्त्ता कंपनी को दी जाती है, इसे ही बीमा कहा जाता है.
बीमा पॉलिसी क्यों लेनी चाहिए
प्रत्येक इन्सान के जीवन में कभी न कभी कोई आकस्मिक घटना हो सकती है, जिसके हमें पहले से आभास नहीं होता है. ये घटना हमें वित्तीय रूप से प्रभावित कर सकती है. बीमा पॉलिसी के तहत हमें ऐसे मामले में वित्तीय सुरक्षा की गारंटी मिलती है. इसमें एक निश्चित समय के लिए अनुबंध होता है, उस समय में होने वाले अप्रत्याशित घटना से होने वाले नुकसान को बीमा कंपनी द्वारा कवर किया जाता है.
इससे हम भविष्य को लेकर तनाव में नहीं रहते हैं, साथ ही बचत की आदत भी बन जाती है. बीमा अलग-अलग प्रकार की होती है. आप अपने किस तरह के नुकसान से सुरक्षा चाहते हैं उससे जुड़ी बीमा पॉलिसी ले सकते हैं.
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भारत में बीमा पॉलिसी के प्रकार
बीमा पॉलिसियां आम तौर पर किसी व्यक्ति के जीवन, स्वास्थ्य या महंगी भौतिक संपत्ति के मामले में होने वाली किसी भी असामयिक और हानिकारक घटना के खिलाफ सुरक्षा मुहैया करवाती हैं. भारत अपने नागरिकों को उनके जीवन के कुछ पहलुओं की सुरक्षा के लिए बीमा पॉलिसियों की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध करवाता है.
आम तौर पर, भारत में बीमा के प्रकार निम्न हैं:-
- जीवन बीमा
- मोटर बीमा
- संपत्ति बीमा
- यात्रा बीमा
- स्वास्थ्य बीमा
- मोबाइल बीमा
- साइकिल बीमा तथा
- अल्पकालिक बीमा
हम प्रत्येक श्रेणी के बीमा पर अधिक विस्तार से चर्चा करेंगे ताकि आप अपने लिए सही प्रकार के बीमा की आवश्यकता का आकलन कर सकें.
1. जीवन बीमा Life Insurance (Types Of Insurance in Hindi)
संभवतः सबसे आवश्यक बीमा प्रकार, जीवन बीमा एक बीमा अनुबंध है जो बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक को दिया जाता है जिसमें बीमाकर्ता पॉलिसीधारक द्वारा अपने परिवार के नामित लाभार्थियों को एक निश्चित राशि का भुगतान करने की गारंटी देता है, जब पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु हो जाती है तो यह उस स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को एक निश्चित राशि की वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है.
2. मोटर-वाहन बीमा Motor-Vehicle Insurance
मोटर/ऑटोमोबाइल बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जिसे वाहन मालिकों द्वारा वाहन के साथ दुर्घटना होने की स्थिति में मरम्मत की लागत को कम करने के लिए खरीदा जाता है. पॉलिसीधारक को पॉलिसी के लिए वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है. दुर्घटना की स्थिति में, कंपनी वाहन को हुए नुकसान को ठीक करने से जुड़ी आंशिक या सभी लागतों का भुगतान करती है.
मोटर बीमा तीन प्रकार के होते हैं:
- गाड़ी बीमा
- बाइक/दोपहिया बीमा
- वाणिज्यिक वाहन बीमा
3. धन-संपत्ति बीमा Money-Property insurance
संपत्ति बीमा पॉलिसीधारक को संपत्ति के नुकसान के जोखिम के खिलाफ कवर करता है, जैसे आग, मौसम द्वारा क्षति या चोरी जैसी घटना में, पॉलिसीधारक द्वारा निश्चित अंतराल में भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले संपत्ति के मालिक को प्रतिपूर्ति प्रदान की जाती है.
निम्न प्रकार संपत्ति बीमा में शामिल होते हैं:
- बाढ़ बीमा
- भूकंप बीमा
- अग्नि बीमा
- गृह बीमा
- दुकान बीमा
- कार्यालय बीमा आदि.
4. यात्रा बीमा (Travel insurance in Hindi)
यात्रा बीमा एक प्रकार का अल्पकालिक कवर है, जो पॉलिसीधारक को वित्तीय नुकसान से बचाता है. इसमें यात्रा के दौरान किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में होने वाले नुकसान को कवर किया जाता है. किसी व्यक्ति द्वारा चुने गए बीमा के प्रकार के आधार पर, यह उड़ान में देरी/रद्दीकरण, सामान की हानि, यात्रा रद्दीकरण आदि जैसे मामलों में वित्तीय सहायता प्रदान करता है. आप यात्रा बीमा के बारे में ज्यादा जान सकते हैं.
types of travel insurance : भारत में विभिन्न प्रकार के यात्रा बीमा का लाभ उठाया जा सकता है.
- घरेलू यात्रा बीमा (domestic travel insurance)
- अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा (international travel insurance)
- होम हॉलिडे ट्रैवल इंश्योरेंस (Home Holiday Travel Insurance)
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5. स्वास्थ्य बीमा (Health insurance)
स्वास्थ्य बीमा या देखभाल बीमा पॉलिसीधारक को किसी बीमारी या चोट से होने वाली चिकित्सा, डॉक्टर के पर्चे की दवा, शल्य चिकित्सा और कभी-कभी दंत खर्चों के लिए पूरी तरह या आंशिक रूप से भुगतान करके अप्रत्याशित स्वास्थ्य घटनाओं के खिलाफ कवर करता है.
स्वास्थ्य बीमा के प्रकारों में निम्न शामिल हैं:-
- व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा,
- परिवार फ्लोटर बीमा (फ्लोटर प्लान में पूरे परिवार को सुरक्षा मिलती है )
- वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा,
- मातृत्व स्वास्थ्य बीमा,
- व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा
- गंभीर बीमारी कवर
6. मोबाइल बीमा (Mobile insurance)
मोबाइल फोन हमारे दिन-प्रतिदिन का एक अभिन्न अंग बन है, इसलिए कुछ कंपनियां ऐसे मोबाइल बीमा उत्पाद भी ला रही हैं जो पॉलिसीधारक को उनके फोन के नुकसान, चोरी या क्षति के मामले में आवश्यक वित्तीय कवर प्रदान करते हैं.
7. साइकिल बीमा (Cycle insurance)
साइकिल कीमतों की एक विस्तृत श्रृंखला में आते हैं, और महंगी, गियर वाली साइकिलों का उपयोग इन दिनों मनोरंजन के साथ-साथ दैनिक आवागमन के लिए भी किया जा रहा है, क्योंकि बढ़ती आबादी के साथ यातायात की स्थिति खराब हो जाती है. साइकिल बीमा पॉलिसीधारक को उनकी साइकिल की चोरी या क्षति के मामले में आवश्यक वित्तीय सहायता उपलब्ध करवाता है.
8. बाइट–साइज इंश्योरेंस (Bite-size insurance)
कई बीमा कंपनियों ने सस्ते प्रीमियम वाले कवर लॉन्च कर रखें हैं. इस प्रकार के कवर को बाइट-साइज़ इंश्योरेंस कहा जाता है. ये अल्पकालिक बीमा योजनाएं हैं जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए न्यूनतम वित्तीय कवर प्रदान करती हैं, आमतौर पर 1 वर्ष तक. इस अल्पकाल के दौरान होने वाले विशिष्ट घटनाओं से व्यक्ति के वित्त की रक्षा करते हैं. उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति एक वर्ष के लिए एक बीमा कवर लेने का विकल्प चुन सकता है जो उन्हें एक निश्चित बीमारी के खिलाफ कवर करेगा.
इस प्रकार, भारत में बड़ी संख्या में बीमा पॉलिसियां अपने पॉलिसीधारकों को कई कारणों से अपनी वित्तीय स्थिति को सुरक्षित करने का लाभ प्रदान करती हैं जो जीवन में जोखिम उठाते हैं. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी और जीवन बीमा पॉलिसी होना वर्तमान समय में अतिआवश्यक माना जाता है, क्योंकि स्वास्थ्य और जीवन व्यक्ति के सबसे महत्वपूर्ण पहलू हैं. इसके अलावा, यदि व्यक्ति के पास स्वयं का वाहन है तो अक्सर ऑटो बीमा होना अनिवार्य है.
FAQs – पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या भारत में बीमा पॉलिसियों को विनियमित किया जाता है?
हाँ। भारत में बीमा पॉलिसियों को IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो वित्त मंत्रालय के अंतर्गत आता है।
बीमा पॉलिसी चुनने पर मुझे किस प्रकार के कर लाभ मिलते हैं?
जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां पॉलिसीधारकों को कर छूट का दावा करने के कुछ अवसर प्रदान करती हैं। भारत में जीवन बीमा प्रीमियम भुगतानकर्ता आयकर अधिनियम की धारा 80(सी) और 10(10डी) के तहत भारत में कर लाभ के पात्र हैं।
इसी तरह, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतानकर्ता आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के प्रीमियम भुगतान पर 1 लाख रुपये तक का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।बीमा पॉलिसी प्रदाता चुनते समय मानदंड क्या होना चाहिए?
बीमा पॉलिसी प्रदाता चुनते समय कवरेज, इतिहास, सेवा और समर्थन गुणवत्ता, ग्राहक समीक्षा, मूल्य निर्धारण, दावा निपटान अनुपात आदि कुछ मानदंड हैं।
नो-क्लेम बोनस क्या है?
नो क्लेम बोनस हर साल पॉलिसीधारकों को दी जाने वाली छूट है, अगर वे अपने स्वास्थ्य बीमा या मोटर बीमा पॉलिसी पर लाभ का दावा नहीं करते हैं। पॉलिसी का नवीनीकरण करते समय इस छूट का दावा किया जा सकता है।
दावा निपटान अनुपात क्या है? (claim settlement)
दावा निपटान अनुपात एक बीमाकर्ता द्वारा उठाए गए दावों की संख्या के मुकाबले कुल दावों की संख्या का अनुपात है। दावा निपटान अनुपात के उच्च मूल्य वाली बीमा कंपनियों को प्राथमिकता दी जानी चाहिए क्योंकि वे पॉलिसीधारक को उनके दावे के खारिज होने की कम संभावना प्रदान करती हैं।