Personal Loan in Hindi -पर्सनल लोन लोगों द्वारा सबसे अधिक लिया जाने वाला लोन है. पर्सनल लोन की इतनी डिमांड होने के पीछे कई कारण है. इसका सबसे बड़ा कारण है, लोन देने वाला बैंक या संस्था पर्सनल लोन के उपयोग को सीमित नहीं करते हैं, आप इस लोन को अपने निजी उपयोग के लिए कहीं भी उपयोग कर सकते हैं.
पर्सनल लोन का उपयोग छुट्टियों में घुमने, शादी या जन्मोत्सव में, बिल भुगतान,किराया, घर की रिपेयरिंग और ऐसे ही पर्सनल खर्चों में करते हैं, पर्सनल लोन के उपयोग की कोई सीमा नहीं है, आप कहीं भी काम में ले सकते हैं. अन्य प्रकार के लोन में ऐसा नहीं है.

पर्सनल लोन का लोकप्रिय होने का एक कारण ये भी है कि, इनके लिए कोई गारंटी नहीं लगती है, जैसे: होम लोन, घर पर मिलता है, कार लोन, कार पर मिलता है. व्यक्तिगत ऋण में किसी जमानत की आवश्यकता नहीं होने के कारण लोग इन्हें सबसे ज्यादा लेते हैं. साथ इस लोन के लिए बहुत कम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ती है, ये केवल आधार कार्ड और पैन कार्ड से मिल जाते हैं.
आप जब भी पर्सनल लोन लेने की सोचें उससे पहले कुछ महत्त्वपूर्ण बातों का ध्यान अवश्य रखें.
1. पर्सनल लोन लेने से पहले अपनी आवश्यकता का आकलन करें
पर्सनल लोन लेने का निर्णय लेने से पहले या पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले, उस आवश्यकता का मुल्यांकन करें जिसके लिए आपको इसकी आवश्यकता है. प्रत्येक पर्सनल लोन, लोन की निर्दिष्ट अवधि के लिए मासिक ईएमआई का भुगतान करने की प्रतिबद्धता है, जिसका अर्थ है कि यह आपके भविष्य के बजट में एक अतिरिक्त खर्च जुड़ेगा. ( ईएमआई के बारे में जानें)
मूल्यांकन करें कि आप जो ऋण ले रहे हैं वह उत्पादक(productive) उद्देश्य के लिए है या नहीं. पर्सनल लोन टिप्स के रूप में ये ध्यान रखें, कभी मनोरंजन, घूमने, छुटियाँ बिताने और अनावश्यक सामान खरीदने के लिए लोन का इस्तेमाल ना करें. आपके पास भुगतान करने के लिए बकाया क्रेडिट कार्ड बिल हैं, लेकिन आप अपनी छुट्टी के लिए व्यक्तिगत ऋण ले रहे हैं तो यह आपको और अधिक कर्ज में डाल देगा. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने पर्सनल लोन के पैसे का उत्पादक रूप से उपयोग करते हैं. (पढ़ें :- पर्सनल लोन कैसे ले?)
पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले अधिकतम जानकारी जुटाएं
किसी बैंक से लोन लेने से पहले, अपने लिए उपलब्ध सभी विकल्पों के लिए कुछ जानकारी एकत्रित जरुर करें. केवल आँख बंद करके पहले ऋणदाता के पास न जाएं जो पर्सनल लोन प्रस्ताव के साथ आपसे संपर्क करता है. चारों ओर तलाश करें और आपके पास एक ऋणदाता खोजने का एक अच्छा मौका है जो आपको बेहतर शर्तों के साथ पर्सनल लोन कम ब्याज दर के साथ देता है. साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुना गया लोन वह है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है.
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पर्सनल लोन में क्रेडिट स्कोर का महत्व
आपका क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बना या बिगाड़ सकता है. यह देखते हुए कि ये असुरक्षित ऋण हैं, इसमें शामिल जोखिम ऋणदाता के लिए बहुत अधिक है. नतीजतन, ऋणदाता उन आवेदकों का पक्ष लेगा जिनके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है क्योंकि यह उधारकर्ता की बेहतर पुनर्भुगतान क्षमता को दिखाता है. चुकाने की क्षमता का आकलन करने का एक उपाय अपना क्रेडिट स्कोर जांचें. 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर और अच्छी शर्तों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने का एक अच्छा मौका देगा। (पढ़ें – क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं)
पर्सनल लोन में कम क्रेडिट स्कोर ब्याज दर को बढ़ाता है
यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है और आप एक ऋणदाता खोजने का प्रबंधन करते हैं जो आपको व्यक्तिगत ऋण देने के लिए तैयार है, तो अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें. एक कम क्रेडिट स्कोर रेड सिग्नल की तरह होता है, जब उधारकर्ताओं की बात आती है, तो उधारदाताओं को इससे बचना चाहिए क्योंकि यह खराब पुनर्भुगतान क्षमता या खराब पुनर्भुगतान इतिहास को इंगित करता है। साथ ही, यदि आपको कम क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद व्यक्तिगत ऋण मिलता है, तो आपको आपके द्वारा अनुरोधित राशि से कम राशि का ऋण भी मिल सकता है और आपके ऋण के साथ सख्त शर्तें भी हो सकती हैं।
पर्सनल लोन अप्लाई से पहले कई बैंकों में ब्याज दरों की तुलना करें
जैसा कि हम पहले से ही जानते हैं, जमानत की अनुपस्थिति के कारण व्यक्तिगत ऋणों में अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दरें होती हैं। व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले, ब्याज दरों तुलना करें, कई उधारदाताओं या बैंकों से संपर्क करें. इस तरह आप यह पता लगा सकते हैं कि कौन सा ऋणदाता अनुकूल शर्तों के साथ सबसे कम दर की पेशकश कर रहा है।
पर्सनल लोन के लिए योग्यता जांचें
पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले, यह पता लगाने के लिए कि आप इसके लिए पात्र हैं या नहीं, विशेष रूप से आपकी आय और रोजगार के मामले में, ऋणदाता से संपर्क करें। आय सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक है जिसे ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी देते समय पालन करते हैं क्योंकि यह इस बात का संकेतक है कि उधारकर्ता वित्तीय रूप से ऋण चुकाने में सक्षम हो सकता है या नहीं।
पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान के लिए पूछें
कई ऋणदाता कुछ अतिरिक्त शुल्कों के साथ, उधारकर्ताओं को अपने ऋणों का पूर्व-भुगतान करने की अनुमति देते हैं। जब आप किसी ऋणदाता को ऋण लेने के लिए अंतिम रूप दे रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप उनसे ऋण पूर्व भुगतान के बारे में पूछें। किसी ऋण के पूर्व भुगतान से आपको उस उच्च ब्याज दर पर अत्यधिक बचत करने में सहायता मिलती है जो आपको अन्यथा चुकानी पड़ती।
एकाधिक ऋणों के लिए आवेदन न करें
कम समय में कई उधारदाताओं को पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह स्वचालित रूप से उधारदाताओं को यह सोचने पर मजबूर कर देगा कि आप धन के लिए बेताब हैं और अपने ऋण को चुकाने के लिए सुसज्जित नहीं होंगे। यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देगा जो कि उस समय या भविष्य में भी, यदि आप क्रेडिट प्राप्त करना चाहते हैं तो कभी भी मददगार नहीं होता है।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की दोबारा जांच करें
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की सामग्री को अच्छी तरह से जांच लिया है। सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्शाए गए विवरण सटीक हैं और आपके पुनर्भुगतान इतिहास के अनुरूप हैं। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में थोड़ी सी भी त्रुटि आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है, जिससे भविष्य में क्रेडिट अनुरोधों को अस्वीकार कर दिया जा सकता है। विसंगति के मामले में, क्रेडिट ब्यूरो से सम्पर्क कर थी करवाएं.
पर्सनल लोन रिजेक्ट होने पर दुबारा आवेदन कब करें
यदि आपका लोन आवेदन ऋणदाता द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है, तो यह सलाह दी जाती है कि आप फिर से ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम 6 महीने की अवधि तक प्रतीक्षा करें। यदि खराब क्रेडिट स्कोर के कारण आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है, तो इन 6 महीनों में बकाया भुगतान करके अपने स्कोर को सुधारने का प्रयास करें। यदि हमारा ऋण अस्वीकार कर दिया गया है, तो अन्य उधारदाताओं से संपर्क करना अक्सर व्यर्थ होता है क्योंकि वे भी आपके अनुरोध को अस्वीकार कर सकते हैं। कई बार रिजेक्शन के कारण आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है, जो कभी भी अच्छा नहीं होता।
पर्सनल लोन ऋण के कुछ प्रमुख प्रदाताओं में HDFC Bank, IndusInd Bank, Citibank, Axis Bank, Fullerton India, Capital First, State Bank of India and Associates, Indian Bank, Karnataka Bank, Standard Chartered Bank,Kotak Mahindra Bank और कई अन्य शामिल हैं।
उम्मीद करते हैं ये पर्सनल लोन टिप्स(Personal Loan in Hindi) आपके लिए उपयोगी हैं.
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FAQs
पर्सनल लोन के क्या लाभ हैं?
पर्सनल लोन आपके लिए फायदेमंद क्यों है:-
1. त्वरित ऋण भुगतान
2. सुरक्षा या जमानत की आवश्यकता नहीं है
3. न्यूनतम दस्तावेज
4. लचीले ईएमआई प्लान और कई पुनर्भुगतान विकल्पमैं पर्सनल लोन का उपयोग किस लिए कर सकता हूं?
पर्सनल लोन का उपयोग लगभग किसी भी प्रकार के खर्च के लिए किया जा सकता है, जिसमें बड़े टिकट उपकरण की खरीद और घर के नवीनीकरण से लेकर छुट्टियां में घूमने और ऋण समेकन शामिल हैं। कुछ अन्य मामले जहां व्यक्तिगत ऋण उपयोगी हो सकते हैं, उनमें अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों का भुगतान, व्यवसाय में निवेश, अपनी कार ठीक करना, नए घर का डाउन पेमेंट और बहुत कुछ शामिल हैं।
क्या मैं व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र हूँ?
व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए, चाहे आप वेतनभोगी व्यक्ति हों, व्यवसायी हों या पेशेवर। एक व्यक्ति की योग्यता उस कंपनी से भी प्रभावित होती है जिसमें वह कार्यरत है, उसका क्रेडिट इतिहास उसके आवासीय स्थान और अन्य कारक ऋणदाता के मानदंडों के अनुसार होते हैं।
अधिकतम ऋण राशि कैसे तय की जाती है?
वेतनभोगी लोगों के मामले में अधिकतम व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करते समय, बैंक/वित्तीय संस्थान इस बात का ध्यान रखता है कि ईएमआई आवेदक के टेक होम वेतन के 30% से 40% से अधिक न हो। व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करते समय आवेदक द्वारा सेवित किए जा रहे किसी भी मौजूदा ऋण पर भी विचार किया जाता है। और, स्वरोजगार के लिए, ऋण मूल्य का निर्धारण सबसे हाल ही में स्वीकृत लाभ / हानि विवरण के अनुसार अर्जित लाभ के आधार पर किया जाता है।
पर्सनल लोन की अवधि क्या है?
पर्सनल लोन की अवधि 1 वर्ष से 5 वर्ष या 12 से 60 महीने तक होती है। दुर्लभ मामलों में, उधारकर्ता द्वारा मामले के आधार पर कम या लंबी व्यक्तिगत ऋण अवधि की अनुमति दी जा सकती है।
क्या मैं अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकता हूं?
हां, व्यक्तिगत ऋण या तो स्वयं (अकेले) या सह-आवेदक (संयुक्त रूप से) के साथ लागू किया जा सकता है। सह-आवेदक को आपके पति या पत्नी या माता-पिता की तरह परिवार का सदस्य होना चाहिए। सह-उधारकर्ता प्राप्त करने से, आपके ऋण आवेदन को उच्च आय वर्ग में संसाधित किया जाएगा, जिससे आप बड़ी ऋण राशि प्राप्त कर सकेंगे। हालांकि, ध्यान रखें कि यदि आपका या आपके सह-आवेदक का क्रेडिट इतिहास खराब है, तो आपके ऋण आवेदन की सफलता की संभावना पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।
क्या कोई न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण राशि निश्चित है?
हाँ। हालांकि न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण राशि की सटीक राशि एक ऋण देने वाली संस्था से दूसरे में भिन्न होती है, अधिकांश उधारदाताओं ने अपनी न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण मूल राशि रु.30,000
कैसे तय करें कि किस बैंक/वित्तीय संस्थान से कर्ज लिया जाए?
किसी विशिष्ट प्रदाता पर समझौता करने का निर्णय लेने से पहले अलग-अलग बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना हमेशा एक अच्छा विचार है। आपके लिए सबसे उपयुक्त लोन विकल्प खोजने के लिए लोन पात्रता कैलकुलेटर और पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर जैसे ऑनलाइन टूल का उपयोग करें। ऋण प्रदाता पर निर्णय लेते समय विचार करने वाले कुछ प्रमुख कारकों में ब्याज दरें, ऋण अवधि, प्रसंस्करण शुल्क(processing fees) और अन्य खर्चे शामिल हैं।
क्या मुझे अपना ऋण प्रदाता चुनते समय हमेशा न्यूनतम संभव ईएमआई का चयन करना चाहिए?
कम ईएमआई का अर्थ है ज्यादा ब्याज, आप अधिकतम जितनी राशि वहन कर सकते हैं उतनी चुने। अगर कम ईएमआई चुनते हो तो समय अवधि अधिक होगी और आपको बहुत अधिक ब्याज देना पड़ेगा, कभी-कभी ब्याज राशि लोन के बराबर या अधिक हो जाती है।
पर्सनल लोन का वितरण कैसे किया जाता है?
एक बार जब आप एक व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत हो जाते हैं, तो आप या तो ऋण राशि के बराबर एक खाता प्राप्तकर्ता चेक/ड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं या इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने बचत खाते में स्वचालित रूप से जमा धन प्राप्त कर सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए सबसे अच्छे बैंक और NBFC कौन से हैं?
व्यक्तिगत ऋण सभी प्रमुख बैंकों और कई एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा पेश किए जाते हैं। व्यक्तिगत ऋण के कुछ प्रमुख प्रदाताओं में HDFC Bank, IndusInd Bank, Citibank, Axis Bank, Fullerton India, Capital First, State Bank of India and Associates, Indian Bank, Karnataka Bank, Standard Chartered Bank और कई अन्य शामिल हैं।
क्या पर्सनल लोन से जुड़े कोई टैक्स लाभ हैं?
व्यक्तिगत ऋणों पर आमतौर पर कोई कर लाभ नहीं होता है, हालांकि, यदि आप घर के नवीनीकरण/डाउन पेमेंट के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो आप धारा 24 के तहत आयकर कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं। हालांकि, यह कर लाभ केवल ऋण पर ब्याज तक ही सीमित है। और मूल राशि नहीं। इसके अलावा आपको कटौती का दावा करने के लिए उचित रसीदें प्रस्तुत करनी होंगी।
प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क क्या हैं और वह कितना है?
यदि आप लोन की अवधि पूरी होने से पहले अपने पर्सनल लोन का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो आपसे एक अतिरिक्त शुल्क लिया जाता है जिसे प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज/पेनल्टी कहा जाता है। यह प्री-पेमेंट पेनल्टी आमतौर पर बकाया मूलधन के 1% से 2% के बीच होती है; हालांकि, कुछ बैंक पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए अधिक राशि वसूलते हैं।