पर्सनल लोन लेते समय ध्यान रखें ये टॉप 10 टिप्स | Top 10 Tips for Personal Loan in Hindi

पर्सनल लोन आपके लिए फायदेमंद क्यों है:-
1. त्वरित ऋण भुगतान
2. सुरक्षा या जमानत की आवश्यकता नहीं है
3. न्यूनतम दस्तावेज
4. लचीले ईएमआई प्लान और कई पुनर्भुगतान विकल्प

पर्सनल लोन का उपयोग लगभग किसी भी प्रकार के खर्च के लिए किया जा सकता है, जिसमें बड़े टिकट उपकरण की खरीद और घर के नवीनीकरण से लेकर छुट्टियां में घूमने और ऋण समेकन शामिल हैं। कुछ अन्य मामले जहां व्यक्तिगत ऋण उपयोगी हो सकते हैं, उनमें अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों का भुगतान, व्यवसाय में निवेश, अपनी कार ठीक करना, नए घर का डाउन पेमेंट और बहुत कुछ शामिल हैं।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए, चाहे आप वेतनभोगी व्यक्ति हों, व्यवसायी हों या पेशेवर। एक व्यक्ति की योग्यता उस कंपनी से भी प्रभावित होती है जिसमें वह कार्यरत है, उसका क्रेडिट इतिहास उसके आवासीय स्थान और अन्य कारक ऋणदाता के मानदंडों के अनुसार होते हैं।

वेतनभोगी लोगों के मामले में अधिकतम व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करते समय, बैंक/वित्तीय संस्थान इस बात का ध्यान रखता है कि ईएमआई आवेदक के टेक होम वेतन के 30% से 40% से अधिक न हो। व्यक्तिगत ऋण राशि की गणना करते समय आवेदक द्वारा सेवित किए जा रहे किसी भी मौजूदा ऋण पर भी विचार किया जाता है। और, स्वरोजगार के लिए, ऋण मूल्य का निर्धारण सबसे हाल ही में स्वीकृत लाभ / हानि विवरण के अनुसार अर्जित लाभ के आधार पर किया जाता है।

पर्सनल लोन की अवधि 1 वर्ष से 5 वर्ष या 12 से 60 महीने तक होती है। दुर्लभ मामलों में, उधारकर्ता द्वारा मामले के आधार पर कम या लंबी व्यक्तिगत ऋण अवधि की अनुमति दी जा सकती है।

हां, व्यक्तिगत ऋण या तो स्वयं (अकेले) या सह-आवेदक (संयुक्त रूप से) के साथ लागू किया जा सकता है। सह-आवेदक को आपके पति या पत्नी या माता-पिता की तरह परिवार का सदस्य होना चाहिए। सह-उधारकर्ता प्राप्त करने से, आपके ऋण आवेदन को उच्च आय वर्ग में संसाधित किया जाएगा, जिससे आप बड़ी ऋण राशि प्राप्त कर सकेंगे। हालांकि, ध्यान रखें कि यदि आपका या आपके सह-आवेदक का क्रेडिट इतिहास खराब है, तो आपके ऋण आवेदन की सफलता की संभावना पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।

हाँ। हालांकि न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण राशि की सटीक राशि एक ऋण देने वाली संस्था से दूसरे में भिन्न होती है, अधिकांश उधारदाताओं ने अपनी न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण मूल राशि रु.30,000

किसी विशिष्ट प्रदाता पर समझौता करने का निर्णय लेने से पहले अलग-अलग बैंकों के प्रस्तावों की तुलना करना हमेशा एक अच्छा विचार है। आपके लिए सबसे उपयुक्त लोन विकल्प खोजने के लिए लोन पात्रता कैलकुलेटर और पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर जैसे ऑनलाइन टूल का उपयोग करें। ऋण प्रदाता पर निर्णय लेते समय विचार करने वाले कुछ प्रमुख कारकों में ब्याज दरें, ऋण अवधि, प्रसंस्करण शुल्क(processing fees) और अन्य खर्चे शामिल हैं।

कम ईएमआई का अर्थ है ज्यादा ब्याज, आप अधिकतम जितनी राशि वहन कर सकते हैं उतनी चुने। अगर कम ईएमआई चुनते हो तो समय अवधि अधिक होगी और आपको बहुत अधिक ब्याज देना पड़ेगा, कभी-कभी ब्याज राशि लोन के बराबर या अधिक हो जाती है।

एक बार जब आप एक व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत हो जाते हैं, तो आप या तो ऋण राशि के बराबर एक खाता प्राप्तकर्ता चेक/ड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं या इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने बचत खाते में स्वचालित रूप से जमा धन प्राप्त कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण सभी प्रमुख बैंकों और कई एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा पेश किए जाते हैं। व्यक्तिगत ऋण के कुछ प्रमुख प्रदाताओं में HDFC Bank, IndusInd Bank, Citibank, Axis Bank, Fullerton India, Capital First, State Bank of India and Associates, Indian Bank, Karnataka Bank, Standard Chartered Bank और कई अन्य शामिल हैं।

व्यक्तिगत ऋणों पर आमतौर पर कोई कर लाभ नहीं होता है, हालांकि, यदि आप घर के नवीनीकरण/डाउन पेमेंट के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो आप धारा 24 के तहत आयकर कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं। हालांकि, यह कर लाभ केवल ऋण पर ब्याज तक ही सीमित है। और मूल राशि नहीं। इसके अलावा आपको कटौती का दावा करने के लिए उचित रसीदें प्रस्तुत करनी होंगी।

यदि आप लोन की अवधि पूरी होने से पहले अपने पर्सनल लोन का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो आपसे एक अतिरिक्त शुल्क लिया जाता है जिसे प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज/पेनल्टी कहा जाता है। यह प्री-पेमेंट पेनल्टी आमतौर पर बकाया मूलधन के 1% से 2% के बीच होती है; हालांकि, कुछ बैंक पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए अधिक राशि वसूलते हैं।